31 июля вступил в силу ФЗ-76 от 01.05.2019 г., а это значит, что некоторые заемщики могут рассчитывать на отсрочку по ипотеке или временно сократить платеж.

Что такое ипотечные каникулы? Это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

1. Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
2. Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
3. Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.
4. Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами заемщик должен одновременно удовлетворять четырем условиям:

1. Размер целевого кредита не более 15 млн. рублей.

2. Условия договора ранее не изменялись.

3. Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и может предоставить доказательства.

4. Ипотечная квартира – это единственное жилье заемщика.

По закону банк должен ответить на требования заявителя о предоставлении ипотечных каникул через 5 дней. В течение двух дней он может попросить предоставить документы, подтверждающие нахождения заемщика в трудной жизненной ситуации, а также выписку из ЕГРН.

Кроме документов, указанных в законе, требовать предоставления дополнительных сведений банк не вправе. После того, как банк одобрит предоставление ипотечных каникул заемщику, он должен выслать ему новый уточненный график платежей.